区块链“脱虚向实”,这九家银行都怎么玩儿?

  • 首席数字官

  • 2018-09-17

  • 来源:

区块链“脱虚向实”,这九家银行都怎么玩儿?

 文丨秦丽 编辑丨鹿普禾

来源丨首席数字官

中国信息通信研究院近日发布的《区块链白皮书(2018年)》指出,区块链“脱虚向实”趋势明显,行业生态链已经初步成形,正在从各个领域助力实体经济高质量发展。

区块链“脱虚向实”,这九家银行都怎么玩儿?

图片来源:《区块链白皮书(2018年)》

「首席数字官」将绕开对币圈和链圈相爱相杀的围观,积极探索基于区块链的行业应用,看看区块链加持下的传统企业将会遇到哪些颠覆性的机遇和挑战。

银保监会国际部负责人范文仲在近日出席活动时表示,区块链和人工智能正在推动资本市场变革。“区块链我们都认为它是一个有重大意义的创新,这是正确的,但我们也不要把区块链神化。区块链是提供了一种交易记录和执行的新方式,这个去中心化,不是创新的趋势,而是个轮回,因为人类交易中最早就没有中心,没有权威,这个中心是慢慢形成的,权威是后来发生的事情。所以现在的去中心化和中心化,需要结合,因为中心化才是提高效率的,去中心化是共享”。

在Fintech形势下,区块链对金融体系、业态都带来的毋庸置疑的颠覆性影响,也带来了更为广阔的想象空间。

区块链“脱虚向实”,这九家银行都怎么玩儿?

图片来源:21世纪商业评论

银行+区块链=?下面「首席数字官」将盘点国内知名银行们如何积极拥抱区块链,做出有益尝试。

区块链“脱虚向实”,这九家银行都怎么玩儿?

来源:摄图网

▌人民银行

2018年9月4日,人民银行推动的“湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行。在央行公信力和区块链技术双重加持下,粤港澳大湾区的供应链金融率先试点上“链”,中小企业获取贷款的效率大幅提升,成本也得到实质性降低。企业可在平台上进行包括应收账款、贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。

此次上线试运行的是湾区贸易金融区块链平台的项目一期,建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台,而且率先实现了应收账款贸易融资场景的应用。未来,还可探讨满足供应链上资金需求更加强烈的多级供应商融资需求的可行性。

“湾区贸易金融区块链平台”,是在人民银行数字货币研究所与人民银行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下,深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪股份有限公司共同开发而来。

平安银行交易银行事业部副总裁许红辉表示,“这个项目致力于打造立足粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的开放金融贸易生态,目前还只服务于境内贸易,未来希望把整个粤港澳大湾区先打通,把境内、境外打通,把人民币、外币、跨境业务也包含进来,最终将这个平台建成世界级的开放金融贸易生态。”

▌中国银联

中国银联区块链负责人周钰曾在公开演讲中谈到银联为什么会研究区块链。他认为,从 2015 年开始,区块链以所谓 " 颠覆性技术 " 的姿态进入公共视野。" 颠覆性技术 " 颠覆的是谁?说白了就是像中国银联这样的传统的中心化机构。当然,经过这么几年下来,大家很少再提 " 颠覆 " 了。但在那个时间点,作为一个被挑战的角色,银联开始研究这种新兴技术,希望在内部自己来革自己的命,从新技术的诞生当中来获得新的定位。

因此,银联在2015年成立了区块链研究团队,从技术评测、技术应用、数字货币这三个方面开展研究。下图为周钰在演讲中所展示的“区块链在金融领域的应用趋势与5个阶段”。


区块链“脱虚向实”,这九家银行都怎么玩儿?

图片来源:网络资料

2018年8月15日,中国银联与中国银行签署移动支付战略合作协议,双方将进一步深化在移动支付领域的创新合作,共同探讨区块链技术应用程序的支付系统开发。双方还将联合调查大数据和分布式分类帐技术部署,以改善移动银行产品。

2017年4月24日,中国银联与光大银行联合使用趣链科技区块链平台构建的多中心可信POS电子签购单系统对外宣布完成初步测试。该测试意味着国内首个跨物理空间、完全基于互联网环境的联盟链应用场景诞生。据悉,该平台部署在北京、上海两地,并且在验证环境中以实际业务场景的数据压力稳定运行,各项资源监控正常。后续,该平台还将展开更多的业务,如供应链金融、跨境支付、积分、票据等。

2017年1月,中国银联试图用区块链技术链接自动取款机网络,并向国家知识产权局申请区块链专利。据网络公开资料显示,中国银联研发的基于区块链技术的ATM网络,以一组ATM作为区块链网络的节点,通过分布式数据库共享交易,以达到更高程度的安全标准和运行时间。

2016年9月,中国银联还曾透露,正在与IBM合作推出一个基于区块链技术的消费者忠诚度积分项目。

▌招商银行

据招商银行官网报道,2016年6月,招行已通过跨境直联清算业务POC实验,率先实现将区块链技术运用于银行核心系统中,在模拟环境稳定运行半年后,招行在总行、香港分行和永隆银行两岸三地间,通过区块链技术改造的跨境直联清算业务实现正式商用。

此举使得招商银行在区块链技术上实现了新的突破,首家实现将区块链技术应用于全球现金管理(Global Cash Management)领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。此次招商银行在全球现金管理领域引入区块链技术,不仅让原有现金管理的底层技术实现了新的突破,也再次彰显了招商银行对市场环境的嗅觉、技术开发的实力,更为现金管理的模式在当前Fintech形势下的广泛应用提供了更为广阔的想象空间。

▌平安银行

2018年9月4日,人民银行推动的“湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行。如上文所述,平安银行亦深度参与其中。

2018年2月6日, 中国平安旗下科技公司金融壹账通,正式推出区块链的突破性解决方案——壹账链。借助全球首创的加密信息可授权式解密共享技术,壹账链支持国密算法的异地快速一键部署,有望成为国际框架标准的吞吐效率解决方案。

作为最早开发并应用区块链技术的企业,金融壹账通已在12个相关场景及领域进行探索。截至上述消息当日,金融壹账通区块链已覆盖交易额超12万亿元、注册金融机构800余家,壹企银融资平台接入中小企业节点数近17000个;还与平安银行、渣打银行、金城银行、山东科瑞控股集团、红星美凯龙、汽车之家、奇点金服、怡亚通等十家机构达成合作意向,并正式签署合作意向书。

▌中国邮政储蓄银行

2017年1月10日,中国邮政储蓄银行携手IBM在北京举办新闻发布会,宣布推出基于区块链的资产托管系统。该系统于2016年10月上线,已在真实业务环境中顺利执行了上百笔交易。邮储银行采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实的生产环境,是中国银行业将区块链技术应用于银行核心业务系统的首次成功实践。

资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景,实现了托管业务的信息共享和资产使用情况的监督。

邮储银行行长吕家进表示:“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。当前,金融科技蓬勃发展,金融业务不断创新,邮储银行期待与更多金融机构携手,共同建设基于区块链技术的金融生态体系。”

▌光大银行

光大银行副行长张华宇曾公开表示,光大银行密切跟进新兴技术发展,尤其是在探究以区块链为代表的新技术特点、发展历程、趋势及应用场景过程中,保持与国内外技术联盟、典型技术代表和金融同业的沟通交流,积极开展区块链技术的应用孵化实验。前期已分别对区块链技术在理财代销产品验真、慈善捐款、合同管理、资金托管、供应链金融、文件传输等应用前景展开了研究实践。

如上文所述,光大银行于2017年与中国银联一起合作,就POS签购单电子化应用场景开展概念验证,便是尝试的案例之一。“多中心POS电子签购单系统是推行无纸化的一个重要的第一步,后续会针对各类金融类凭证展开区块链应用,从而促进数字银行的打造,提高各类凭证的流程和处理效率,并有利于绿色经济的发展。”光大银行相关人士指出。

2017年8月10日,国内首个基于区块链技术的“泛资管阳光链”正式在光大银行上线,将区块链技术应用于真实的生产环境,直连真实的业务生产系统,构建资产管理托管大生态网。

“泛资管阳光链”不仅实现了管理人和托管人信息共享,还可实时可审计、可监督以及可监管,解决了泛资管行业的痛点。随着区块链技术落地应用的不断成熟,泛资管阳光链未来可以承载更多角色之间的往来业务,甚至还可扩展到更广泛的银行全领域业务中。

据2017年4月5日媒体公开报道,光大银行运用区块链技术净化慈善公益事业,这也是其对区块链技术的又一探索。光大银行基于区块链的公益捐款系统,通过记录所有交易信息并确保无法篡改,实现“母亲水窖”捐款信息的公开、捐款费用的可追溯、账务信息的不可篡改以及捐款者隐私的保护。同时,系统引入区块链技术中的智能合约,让善款的使用规则在公益捐款开始前就固化到区块链当中,解决了专款专用和善款追溯问题。

▌微众银行

微众银行自2015年开始,就投入资源发展区块链和分布式账本技术。微众银行区块链首席架构师张开翔认为,传统“批量文件对账”模式长久以来未能解决的成本高问题,正是区块链技术的用武之地。

2016年5月,微众银行联合20多家机构发起成立了金融区块链合作联盟(深圳)(简称:金链盟),着力推动区块链技术研发和应用落地。目前,金链盟成员已扩充至六大类行业、近80家机构,吸纳了平安银行、腾讯、华为等金融和互联网企业。

2016年8月,为解决金融机构间对账成本高的问题,微众银行联合上海华瑞银行推出微粒贷机构间对账平台,这也是国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景。

在底层技术方面,2017年,微众银行联合万向区块链和矩阵元共同研发了区块链开源平台(BCOS),并联合金链盟的多家成员机构共同研发了BCOS的金融分支版本—FISCO BCOS,两大平台现已完全开源,促进了国内开源区块链生态圈的形成。其中,BCOS被工信部标准院牵头成立的分布式应用账本开源社区纳为三大项目之一。

▌民生银行

据2018年3月1日消息,近日,民生银行总行发布《关于贸易金融运营系统国内证区块链功能上线的通知》,实现贸易金融集中运营系统与区块链系统交联互通,以及企业网银区块链国内证信息查询功能,相关功能已在国内信用证传输系统正式投产。

民生银行上海分行对三笔国内证采用区块链渠道,顺利完成了国内证开立、通知、来单登记、来单确认、付款等各环节的操作,首笔基于区块链的国内信用证业务成功落地上海分行。

2017年7月,民生银行与中信银行合作打造的基于区块链技术的国内信用证信息传输系统(Blockchain based Letter of Credit System , 简称BCLC)成功上线。系统上线首日就完成了首笔一亿人民币的国内信用证业务,标志着金融业又一重量级区块链应用落地。

民生银行与中信银行拟以此为契机,建立银行间区块链技术联盟,吸引更多其他银行加入,实现联盟内银行间信用证业务区块链化,并引入融资业务上链,完成国内信用证全生命周期金融服务产品的区块链化,并推动联盟层面形成行业适用规范,打造区块链行业内技术标准。

▌浙商银行

2018年8月17日,浙商银行发行国内首单区块链应收款ABN。据银行间市场清算所(上海清算所)官网显示,“浙商链融2018年度第一期企业应收账款资产支持票据”(下称“浙商链融”)成功发行。

“浙商链融”是银行间市场首单应用区块链技术、直接以企业应收账款为基础资产的证券化产品。截至2018年6月末,该平台已落地558个,辐射企业1800多户,累计签发2600多笔应收款,金额合计260多亿元。

2017年12月28日,浙商银行主创的首单“易企银·链通”区块链应收款信托受益权产品成功落地。“易企银·链通”产品是基于区块链技术创新企业应收账款业务模式,有利于更好地服务实体企业。

  • 案例
  • 金融
  • CIO
  • 供应链/生态
  • 区块链

推荐

我要评论