2020年12月11日，“2020中国数字化年会线上论坛”，以“新技术助推数字金融开启3.0时代”为主题的金融专题论坛圆满举行。黑龙江省鑫正担保集团总裁于宁在大会上介绍了稳企稳岗基金专项贷款担保业务管理平台。

鑫正担保集团于2000年3月由黑龙江省财政出资成立，是一家集担保、再担保为一体的省级政府性融资担保机构。2010年组建集团，经过20年的发展，鑫正始终坚持政策性资金市场化运作，法人化治理的经营理念，在全省金融机构中塑造了鑫正担保的信用品牌，获得了资本市场主体信用AA+等级，并肩负承接国家融资担保基金落地，省级再担保平台和省内政策性融资担保体系建设等职能。鑫正担保集团现为黑龙江省金融控股集团所属企业，是黑龙江省信用担保协会会长单位和中国融资担保协会副会长单位。

近年来，鑫正担保集团坚持把信息化建设和数字化转型作为公司治理和服务实体经济的重要手段，在改变传统业务模式，践行普惠金融，赋能区域发展等方面，积极探索数字化创新举措，不断利用数字化建设，提高工作效率，降低经营成本，防范金融风险，逐渐探索出一条适用于集团数字化转型发展的清晰思路，并在技术储备、机制建设和思维意识等维度持续积蓄力量。

稳企稳岗基金专项贷款担保业务管理平台

2020年初，新冠疫情突然爆发并迅速蔓延，为全球经济和社会发展带来了始料未及的影响，我国实体经济也受到了严重冲击。对于地处黑龙江省的大量中小微企业来说，情况更是雪上加霜。

为帮助地方企业纾困解难，稳岗扩就业，3月7日，黑龙江省政府专题会议决定，设立总规模100亿元的中小企业稳企稳岗基金，通过财政政策与金融、产业就业等政策协同联动，充分发挥基金引导作用，撬动商业银行担保贷款，使中小企业获得更多的信贷资金，助力地方实体经济复工复产，抗击疫情。作为国有担保机构和此项工作的关键环节，鑫正担保主动作为、勇担使命助推稳企稳岗基金快速落地。

在疫情这一特殊时期，面对短时间内大量的担保贷款业务，如果以传统担保业务模式受理，将很难达到省政府提出的“快执行”要求。鑫正集团通过研究分析总结以传统方式受理稳企稳岗基金业务存在着4大局限性：

一是无法面对面开展业务，在传统业务模式下，企业要想获得融资，需要银行和担保公司的信贷经理经过实地考察调研、设计业务方案、撰写考察报告、专家项目评审、办理不动产抵质押手续等一系列相关法律手续等环节后才能拿到贷款。而在疫情影响下，尤其是较为严重的3-5月份，大部分市民及企业员工甚至银行从业者还在居家办公，使传统的担保业务模式无法满足特殊时期的业务办理需求。

二是小微企业抵御风险能力差，小微企业往往没有合适的产品作为反担保物，有效信息严重不足，而稳企稳岗基金重点支持受疫情影响较大的困难企业、中小企业、创业群体等，疫情更加突出了此类企业抵御风险能力的短板，即使有资产可供抵押，但在疫情期间也难以办理抵质押登记手续，为稳企稳岗基金业务在审批流程、保护监管、风险防控等环节提出了更高的挑战。

三是客户群体基数大，非特殊时期公司日常业务量和对接机构数量较为均衡，传统人工操作能够满足业务需求。然而疫情期间稳企稳岗基金所对接的小微普惠类业务不仅客户群体基数庞大，而且还需要直接面向省内所有合作银行网点。一时间，既要对接众多受疫情影响较大的中小微企业，同时还要对接众多合作银行网点，如继续固守传统的业务模式，将难以利用公司现有资源应对突发而来的融资担保需求。

四是时间紧任务重，由于疫情的影响和稳企稳岗基金撬动作用具有非常强的时效性，如果错过二季度政策还没有成功落地，就会导致相当一批中小微企业面临倒闭的危险。而这些小微企业的从业人员也必将面临失业的风险，国家税收资源也将受到不同程度的负面影响。因此要求政策快落地，执行必须争分夺秒，基于以上因素，稳企稳岗融资担保工作必须采取“见贷即保”和“一对多”的业务模式。

为此，鑫正集团从可操作性、便捷性、标准化等方面入手，研发设计了稳企稳岗基金专项贷款担保平台。

稳企稳岗基金管理平台1.0版本实现了一家担保公司对多家银行多端口同时工作的批量便捷化线上业务操作，保证了银行与担保公司信息快速准确实时传递，降低了物理距离带来的沟通和运营成本，提高了业务受理和审批效率。基于测试，任何一笔发生在黑龙江省范围内的业务，从银行提报数据到公司审批完毕，出具担保书平均用时不超过40分钟。基于该系统的开发应用及公司合理的人员人力资源配置，使公司不仅能够承受多家银行的合作业务，而且保证了相关业务统计评价，风险控制及上级主管部门的监管需要。

稳企稳岗基金业务平台2.0版本加强了风险防控信息准确、系统安全等方面，使系统性能大幅度提升。在数据统计辅助决策等方面，创新开发出报表平台与可视化BI智能分析大屏系统，通过系统实时自动生成各类报表明细汇总等，实现了可视化技术动态展示，项目信息，及时准确帮助各相关机构进一步智能分析数据，从而为精准识别、科学应变，主动求变，以及未来数字化转型发展奠定了基础。

在这一次应对疫情的数字化转型尝试中，鑫正担保集团坚持解放思想，创新驱动，群策群力，精准实测，实现了从传统业务见面见证办理到线上办理，实现了从一对一到一对多批量受理的业务模式创新。在保证完成了文企文岗基金工作的同时，促使公司信息化建设迈向新台阶，并进一步提高了公司内部治理水平。数字化转型助推公司高质量发展初见成效。实践证明，在金融科技的赋能下，鑫正担保集团不仅快速落实了省委省政府统筹疫情防控和经济社会发展的系列指示精神，且快速撬动了金融活水的流动，使得众多受疫情影响的小微企业逐步恢复了活力。

后疫情时代数字化转型面临的挑战

党的十九大指出，数字化转型中实体企业是主战场，产业融合是关键，传统产业数字化转型是我国经济转向高质量发展阶段的重要任务之一。当前数字化已经融入经济社会的方方面面，主要客户群体的数字化服务需求正在一个爆发式增长阶段，对传统金融行业的数字化服务能力也提出了更高的要求。而全球金融业也早已进入数字化时代，竞争的焦点不在限于单纯的金融服务精神，还包括金融、科技、组织、制度、文化等硬实力和软实力的综合竞争。如何把握好数字化竞争升级的大趋势，是每一个经营者管理者和决策者需要思考的问题。

后疫情时代金融行业的传统业务面临着三大挑战：一是防控疫情的常态化，使业务快速上线。二是宏观经济增速下滑，要求金融企业必须以更大力度支持实体经济。三是普惠金融让商业银行担保机构承担起更多小微企业信贷责任。

作为地方政府性融资担保机构，鑫正担保集团在这一次数字转化转型尝试中面临诸多困难和挑战，阻力和变数。感受到国有金融企业肩负的使命更加艰巨，经营环境更加严峻，必须认清实现高质量发展的短板和弱项，进一步增强危机感紧迫感，加快利用金融科技和核心数据应用，提升数据分析和内部治理的能力，帮助企业做出科学决策，确保完成党和国家交付使命和任务。

如何加快推进数字化转型？

鑫正担保集团在实践基础上初步形成了以下4点认识：一是要有战略的决心，把数字化转型定位作为企业级战略全局谋划，在企业的最高层总体战略层面，明确数字化转型愿景和使命，面向未来定制数字化转型方略，在方向性全局性的重大决策问题上，选择做什么和不做什么。

二是要打造组织机制保障，创造文化氛围。数字化转型需要强有力的组织机制来支撑，要通过组织转变革，激发数字化转型的活力，推动数字化转型的落地。打造数字化企业文化，不断培养数字化素质文化变革，文化和创新文化等数字化转型文化理念，激发个体活力，为员工营造好的转型环境，形成数字化转型的源泉。

三是要业务和技术双轮驱动，数字化转型的本质是运用数字技术推动企业变革和创新，提升企业竞争力，也是业务的转型升级，要从业务视角主动思考转型目标和路径，将数字化转型落实到具体业务运作中。同时新技术可以给业务带来巨大的提升潜力。企业应通过持续的探索和学习，把新技术变现为实际的业务价值，推动业务持续转变。

四是要清晰明确的统筹规划，积极快速付诸行动，数字化转型顶层设计是实现企业数字化转型战略，推动全局有效协同的必要基础，是统一思想、统一目的、统一行动指导具体执行的框架和职业，敏捷高效是数字化转型最重要的特点之一，积极快速地付诸行动，实现业务价值是数字化转型最重要的目标之一。

五是要筑牢数字资产意识，不断强化科技赋能力度，未来在践行高质量发展道路上，不可避免的需要应对数字化所引发的系列变革。作为企业的经营者，必须面对现实接受挑战，必须筑牢数字资产意识，必须重视数字资产的建设与应用。鑫正担保集团正在着手统筹信息化基础设施建设，着手人力资源必须适应数字化转型的普及教育，着手数字化转型资产管理的规范与应用。

国有金融企业如何付诸行动

对于政府性融资担保机构而言，鑫正担保集团认为应从4个能力提升来付诸行动：一是提升数字思维能力。深入了解党和国家及地方政府有关数字化建设的政策精神，提高服务数字化社会的认识和分析能力，解放思想，大胆尝试，构筑数字化社会下的金融业经营管理模式，全面助力企业数字化转型。

二是提升模式创新能力。作为国有金融机构，手握核心业务数据，要建立起适用于时代发展的业务模型，能够处理和分析海量信息数据，并积极连接外部公共资源，放大数据应用倍数效应，通过建生态、搭场景、扩用户、将数据充分聚集起来、用起来、活起来，成为支持企业发展的重要生产要素。

三是提升数据运营能力。要重视数字化数据优化与标准化建设，运用大数据方法解决信息不对称的问题，推动产品与服务实现线上化、移动化、智能化并建立合理透明规范的信息化制度，在各经营环节利用数字智能分析，打造企业核心竞争力。

四是提升风险防控能力。数字科技、高效联动、多元生态、人与组织和要素之间的互联速度更快，影响范围更广，对现代企业风险防控和应急能力提出了更高的要求。在加速数字化转型的前提下，企业必须充分利用新技术，加强智能风控的广度和深度，探寻更专业，更轻量、更安全的风控模式，实现高质量发展。

鑫正担保集团希望通过与业界的共同努力，能够让更多企业抓住数字化转型发展的时代机遇，为服务实体经济和社会发展贡献更多的力量。