北京银行数字化转型驶入“快车道” 2020年科技研发投入营收占比达3.4%

  • 2021-05-24

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来源丨华夏时报

 

2020年是极不平凡的一年,在新冠肺炎疫情肆虐和复杂的国际国内形势下,北京银行继续扎实做好“六稳”工作,在助力首都经济高质量发展的同时,向广大投资者交出了一份令人满意的业绩答卷。

 

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值得注意的是,作为数字化转型的关键之年,2020年,北京银行充分发挥科技的支撑作用和创新的引领作用,着力推进数字化转型“三个统筹”,夯实创新引领“四个基础”,科技硬实力和创新软实力进一步提升。2020年,科技研发投入共计22亿元,占当年营业收入比重达3.4%。

 

优化科技治理架构

 

北京银行通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的高效协同科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力,全方位打造“数字京行”。

 

同时,加强顶层设计,正式形成“一部两中心”的组织架构。组建面向业务条线的技术团队模式,并将在此基础上推动技术架构转型落地,以新设团队作为科技人员管理创新的“试验田”,充分发挥“鲶鱼效应”,进一步激活组织活力。

 

另外,北京银行还通过“三个统筹”驱动发展,提升科技赋能能力。一是统筹开启数字化转型规划,完成企业级产品目录梳理,形成业务事件、业务对象的清晰模型,沉淀先进IT建设方法论;开展全行ATM机具应用分析,助力服务能力提升和运营降本增效;形成营销中心、产品销售中心、渠道平台一体化建设方案,支撑大零售发展。

 

二是统筹推进数字化转型落地,启动“京匠工程”十大项目群建设,以核心系统改造、支付体系提升、数字风控、开放银行等十大项目群建设为抓手,进一步助推“数字化转型三年发展规划”落地开花,结出丰硕成果;进一步开拓业务场景,“银担在线”“京信链”等开放产品加速推进;促进互联网贷款场景建设,保障零售业务创新发展;打造线上全流程自动化小微企业客户贷款产品,助力公司业务线上化转型。

 

三是统筹开展数字化模式创新,打造京准查数据服务平台助力数字化决策;牵头数字货币基础设施建设,把握货币发展新趋势;细化外部数据资产管理,形成预算管理、场景管理、系统接入一体化管理流程。

 

“四个基础”持续夯实

 

2020年,北京银行大力培育信息科技组织基础,按照业务条线形成对接交付力量,组建零售、对公两大建设团队,探索从业务规划、系统实施到产品运营的全方位融合。

 

在架构管理、平台研发、项目治理等方面开展行业领先实践,逐步形成满足交付和创新的成熟的人才梯队。

 

同时,不断沉淀技术平台基础,研发“顺天技术平台”,搭建全行级技术底座。充分发挥云计算、微服务、分布式的优势,夯实核心技术自主掌控能力,提升创新应用和敏捷研发交付能力,成为基础技术研究推进业务发展的“发动机”“动力源”。依托行业领先的移动金融开发平台,实现手机银行从4.0到6.0的大版本快速迭代。自主研发开放银行1.0平台,打造“生态+金融”解决方案,实现“API+APP”场景开放升级。

 

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不仅如此,北京银行进一步夯实科技基础设施建设,2020年顺义新数据中心完成重要信息系统投产运行,成为本行主数据中心。全新的ECC监控大厅也同时投产,成为实时动态监控全行核心经营数据、业务系统运营情况的“数据主脑”。

 

此外,北京银行还持续加速技术基础储备,持续加速科技创新技术储备与成果转化,“风险滤镜2.0”风控引擎功能升级,支持线上业务风控模型持续迭代优化,有效支持京e贷、银税贷、农贷宝、京东金条、白条等线上业务开展。完成外部数据平台建设,搭建自有的工商数据库,有效支持全行业务开展。部署私有云资源池,建设容器云平台,打造高效云生态。

 

提升科技运维能力

 

北京银行着力打造金融“新基建”,建设技术领先、国际一流的现代化金融后台服务基地和科技研发园区——北京银行顺义科技研发中心,支撑全行在数字经济时代的转型升级。

 

通过不断提高科技研发中心基础设施的智能化建设,提升运营标准化、自动化水平,加快云化系统部署模式落地。建立满足业务发展需要的信息安全体系,夯实防御新型互联网技术、移动技术体系下的网络攻击能力。

 

在监管工作指引下,以网络资源池化为基础,不断完善网络自动化和可视化,持续推进IPv6规模部署、数据中心SDN网络建设、骨干网建设工作,确保“两地三中心”业务多活部署实现落地。从安全管理制度建设、自动化安全管理、信息安全管理人才队伍建设等角度,加强信息安全精细化管理。

 

此外,北京银行进一步提升科技研究能力。2020年,积极承担行业科研工作,不断提高金融服务水平,信息系统建设和课题研究得到监管机构、国家机构和社会机构的认可。

 

“北京银行基于大数据和AI的线上风控决策引擎”在金融电子化2019年度金融科技及服务优秀创新奖评选中荣获“金融科技创新突出贡献奖——开发创新贡献奖”;“北京银行分布式核心系统建设项目”被《亚洲银行家》授予中国最佳核心银行技术实施奖项;荣获北京金融科技产业联盟会员证书;大数据平台系统建设成果荣获2019年度银行科技发展奖二等奖。

 

数字化风控能力显著提升

 

2020年,北京银行继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求,严控大额风险,实施动态压降名单制管理,分类制定压降措施。建立《合规审查要点库》,统一审查标准,规范业务准入管理;建立授信后管理“三本账”,强化贷前贷中贷后管理,全力防范化解潜在风险。

 

同时,持续加大系统研发、建设力度,依托金融科技和数字化手段,不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力;完成财务预警系统项目一期建设,上线智慧风控APP,深化京行预警通APP应用,完成全面风险预警系统一期建设,全面提升自动化预警管理能力。

 

截至2020年末,北京银行不良贷款率1.57%,拨备覆盖率215.95%,拨贷比3.38%;关注贷款率1.14%,较年初下降0.11个百分点。

 

伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清,北京银行资产质量持续向上修复,2021年一季度末不良贷款率1.46%,较年初下降11BP,拨备覆盖率226.03%,较年初上升10.08个百分点,拨贷比3.3%,在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

 

面对未来,北京银行相关负责人表示,将坚定实施“科技强行”战略,持续加大科技资源投入,坚持“安全与发展、创新与风控、效率与质量”三个并重,锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”,开辟数字化转型“新动力引擎”,推进“数字京行”建设迈上新台阶。

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