2023 到 2025 年，是生成式人工智能爆发与快速落地的关键时期，行业先后经历认知对齐、工程落地、智能体爆发三个阶段。我们内部认为，2026 年对于传统保险行业而言，正是企业级 AI 投资产生价值回报的元年。

AI 正在彻底改变保险行业的运行逻辑：从最初散点多场景、锦上添花式的单点提效，逐步走向全产业链深度赋能。过去“科技引领、科技赋能”更多是口号，从 2025 年下半年开始，科技正在成为引领AI变革的核心引擎。

具体来看，行业呈现五大趋势：一是从单点提效转向全链业务模式重构；二是以智能体为核心抓手，多智能体系统成为技术方向；三是高度重视可信 AI 与合规治理；四是同步推进组织变革，走向人机协同的 AI 原生组织；五是深化生态合作，技术范式从“构建”转向“集成”。

以人保寿险为例，大模型起步阶段就采用私有化部署垂直领域大模型，率先落地百问百答场景。这个场景的核心价值，不仅是提升效率，更能调动全公司、各分公司、所有业务部门共同参与知识库建设，让业务端深度认知、认可并主动使用 AI，为后续全面推广打下坚实基础。

针对这些问题，我们构建了六大维度的系统性应对路径：人才培养、数据治理、监管协同、技术创新、组织变革、生态共建。

今年我们进一步深化落地：人保集团顺应国家趋势发布“人工智能 +”工作方案，人保寿险同步出台公司内部“人工智能 +”行动方案，从战略层面明确AI 赋能建设。

这里我想强调，决定 AI 业务场景实效的关键，除了场景选择，更在于知识库与提示词工程，这两项工作强依赖业务专家。因此，传统保险企业的 AI 转型，绝不仅是技术层面的模型部署、训练与调优，而是企业级架构、应用架构到技术架构的全面变革，需要全员深度参与，最终实现技术模式与业务模式的双重变革。

人保智能化布局起步较早，2023 年就搭建了算力、平台、模型、产品、应用五位一体的人工智能大模型解决方案，构建安全可控的 AI 生态体系。

在此基础上，形成大模型 + 小模型协同的体系：以生成式大模型为底座，提供通用能力；同时搭建多元小模型体系，在数据诊断、营销赋能、智能风控等场景提供精准服务，最大化技术投入性价比。

（一）典型落地场景一：

智能陪练，打造千人千面培训体系

保险代理人队伍庞大、知识迭代快，传统培训难以满足需求。我们在行业内首批上线智能陪练系统，年度登录人次近百万，上线数百门课程，构建 “学、练、考、评、管” 一站式闭环，搭载情感分析、智能评分、智能建课、VR/AR 训练等功能，实现个性化交互学习，真正做到 “科技赋能培训，培训赋能队伍”。

（二）典型落地场景二：

全旅程客户经营，赋能一线营销展业

我们为代理人打造智能工作台，上线 AI 保宝等系列工具，涵盖 AI 问诊、智能核保、产品条款解读、检视报告解读、智能语音建议书、文案改写、贺报生成等功能，覆盖从触客、洞察、分析到促成成交的全旅程。

依托 DeepSeek 大模型，我们落地三大核心能力：

产品条款解读：代理人一键获取专业解读，快速应对客户咨询；

智能文案改写：生成高适配朋友圈推广文案，提升展业效率；

家庭保单检视：基于客户家庭画像与数据，分析保障缺口，精准服务客户。

（三）典型落地场景三：

全岗位价值优化，解放中后台生产力

我们坚持先对内、再对外的落地原则，用 AI 为中后台减负增效，让员工拥有“数字同事”：

内勤办公：百问百答覆盖 11 个业务场景、百万级知识库，准确率 94% 以上；办公助手、智能 BI 实现自然语言交互，响应时间仅 0.5 秒；

反洗钱与风控：实现从人工抽样到全量审计的跨越，智能审核可疑交易，分析质量提升，审计覆盖率提升至 100%。

（四）典型落地场景四：

全链路财务提效，降本增效强管控

以 AI 大模型重构财务流程，实现三大升级：

财务分析：自然语言交互取数，NL2SQL准确率超 95%；

成本管控：五维智能发票质检，审核人力成本降低 40%；

财务核算：自动化核算与风险识别，月结关账提前 4 小时。

未来，人保寿险将顺应数字经济与数字金融发展趋势，持续以大模型为数字底座，打造技术、场景、生态三位一体的智能进化体系：

技术：以大模型为核心，夯实数据分析、智能决策、自动化能力；

场景：深度覆盖核保理赔、客户服务、营销推广等全业务场景；

生态：协同内部各团队力量，共建开放共赢的大模型应用生态。

我们将以科技驱动核心能力范式重构，实现价值跃升，以 AI 赋能保险主业，为客户提供更优质、更高效、更智能的服务，助力行业高质量发展！