来源丨同花顺

数字时代使金融创新释放巨大能量。青岛农商银行从数字革命大趋势和自身发展实际出发，提出了“打造线上线下融合最佳的银行”的数字化转型发展目标，围绕“对外智能化服务”和“对内数字化管理”两大转型主线推进线上化、数据化、智能化转型发展，为全行高质量发展提供了新引擎。

数据赋能，提供业务发展内驱动力

数据是银行的重要资产，是数字化转型的重要基石。青岛农商银行从数据治理、数据融合、拓展应用三方面推进数字化管理工作，提升数据价值，为业务发展提供内驱动力。

数据治理上，探索建立制度、流程和系统平台一体化的数字治理体系。通过统一各类业务语言和技术要求，建立全行统一的数据管理标准，规范了数据资产的通用语言;通过规范数据质量检核流程，快速提升重点数据质量，形成了数据质量管理的闭环;通过组建数据治理平台，将技术工具与数据管控流程相结合，实现了数据治理自动化。

数据融合上，建立了数据整合平台、数据运营平台和外联数据平台的“三大平台”体系，实现内外部数据的互联互通和有效整合。数据整合平台

提供系统的数据接入、整合加工、融合共享服务;

数据运营平台基于Hadoop框架的大数据产品提

高数据计算的服务能力;外联数据平台对接外部

多方数据源，实现外部多维数据的综合引入。

数据应用上，该行提出“数字化营销、数字化风控、数字化决策、数字化运营”四位一体的数字应用理论，上线了拥有客户360度全景视图、客户画像、客户识别、客户群细分等功能的零售营销平台，实现客户群体精确定位、客户偏好有效细分和客户营销的精准触达;上线数据分析服务平台，实现了12个业务主题及120项业务指标的灵活查询，满足了数据分析应用的需求，更好地支撑业务发展。

线上布局，拓宽业务开展新渠道

早在2014年，青岛农商银行就领先性地提出“科技兴行、移动优先”战略，开始布局线上化服务。疫情下，青岛农商银行加速线上平台建设，形成了“手机银行、直销银行、微信银行、信用卡APP、网上银行”五大线上自营服务渠道。

将直销银行、微信银行等7个线上端口串联，青岛农商银行首先建成了线上渠道的互联网统一用户系统，实现了从N到1的线上用户注册、登录、账户和信息的统一管理，既整合了客户信息的后台管理，也优化了前端的使用体验感。

在直销银行端，该行围绕电子账户应用、线上财富综合管理、智能网贷等主要服务，上线了涵盖存款、基金、理财、黄金、贵金属、智能网贷、线上支付等在内的20多项创新产品和服务;信用卡APP聚集信用卡客户专属服务和权益，推出集信用卡网申、账单管理、分期、权益积分等30多余项专属服务，从无到有开辟信用卡业务发展新天地;该行微信银行定位轻型银行，以微信平台社交流量为服务依托，通过快速整合个人服务、对公服务和商户服务等20多项线上服务应用，为客户提供“即开即用、即用即走”的便捷服务。目前，青岛农商银行各大线上渠道用户总数已突破300万户，2020年度交易金额已突破2500亿元。

智能升级，让线下服务“智慧、高效”

线下，发挥“物理网点到乡镇、自助机具到村庄、基础服务到农户”1.5公里金融便捷的服务圈优势，青岛农商银行在做好线上数字

化转型的同时，积极推动线下服务场景的智能化升级。

在物理网点，该行积极推动网点功能由交易核算型向营销服务型转变。355个营业网点中，已有92%实现智能化改造，累计建设智慧网点326处，布设智慧柜员机395台、便携式柜员机229台、智能PAD190台。其中，智慧柜员机智能化服务设备业务功能达到了190余项，业务处理效率可较传统柜面提升1.5倍，大大提升了网点服务的效能。迎合客户金融消费行为的变化，该行推出微信预约开户、微信对账、企业网银对账、单位结算卡等创新服务，实行“线上化、协同化、自助化、无纸化、移动化、集约化”的“六化”管理，打破了物理网点业务办理的时间和空间束缚，客户体验明显改善。目前，青岛农商银行电子银行替代率达到了92%，存量网银账户对账签约率达到95%、单位结算卡签约率达到82%。

在乡镇金融服务便民点，升级“小微云”支付终端为“政银互联e站通”，通过对接政府“放管服”类政务服务和社区智慧服务实施项目，为客户提供小额存取款、缴费充值、转账汇款、网上代购代售、政务服务、信息咨询等“一站式、多功能、综合性”服务，使金融便民服务点升级成为“政务+金融+便民+生活”的一站式服务平台。自2021年初启动升级工作以来，已陆续完成了对胶州胶西镇宋戈庄、莱西日庄镇沟西、西海岸灵山卫九龙社区、硅谷田横山东头、平度旧店王家流河等18处金融便民服务点的升级改造，累计办理各项政务服务3000余人次。

金融科技+，创新金融服务模式

以“让数据多跑路，让客户少跑腿”为服务创新出发点，青岛农商银行积极探索“金融科技+”业务新模式，将大数据、人工智能、区块链等金融技术融入多个业务领域。

依托大数据风控技术，对接青岛市大数据局、青岛市公积金、青岛市税务局、青岛海关等多方数据源，在全省农信系统中首家推出“市民信用贷”“税e贷”“按揭信用贷”“关税e贷”“退税e贷”等多款特色互联网贷款产品，实现了贷款在线申请、自动审批、线上放款。截至目前，“税e贷”“关税e 贷”“退税e贷”累计服务小微企业1.4万余户、放款金额超过17亿元。

依托“区块链+大数据+融资”的创新应用理念，青岛农商银行全国农商行中首家推出投标保证金电子保函。该产品具有手续简便、全程电子化、快速出函、操作简单、在线验真、交易安全等六大特点，可大幅提高招投标效率，降低企业的资金成本、管理成本和时间成本，避免了假保函。目前，已成功登陆多地公共资源交易中心，累计服务800余个标段，开立保函6000余笔，为企业释放保证金14亿元，并获得“全国农村金融十佳科技创新产品”“最佳交易银行产品突破奖”“2020年度全国公共资源交易优秀电子保函平台奖”等诸多奖项。

除此之外，青岛农商银行积极对接国家外汇管理局“跨境金融区块链服务平台”，加入全国跨境金融区块链服务试点行列。借力平台几分钟就能完成“从受理融资、报关单真实性和唯一性验证，再到融资审核、登记放款”的全过程，极大便利了贸易融资背景审核，提高了实体企业贸易融资的办理效率，为中小企业客户解决跨境融资难题。