平安寿险改革成效几何?数字化营业部给我们答案
2021-10-12
来源丨Sir财经
作为寿险渠道端改革的重要一环,平安寿险全国首个3.0外勤职场在7月26日迎来乔迁。
这个坐落于深圳福田区的职场充满了满满的温度感,处处体现寿险数字化改革的思路和要求。外勤职场作为寿险业务发展的前沿阵地,其转型发展成果在一定程度上展现了平安寿险改革的成效。
今年,平安寿险改革工程已进入全面推广实施阶段。其中,最为重要的一点即数字化转型对于营业部、代理人的赋能。
毫无疑问,数字化已经成为寿险业发展的核心驱动力之一。作为业内最早将“数字化”作为未来战略的头部企业,中国平安已经快人一步,将前沿技术赋能于具体的寿险业务中,以应对经营决策、管理效率、风险防控、服务优化等多方面的挑战。
在平安寿险改革的蓝图中,目标是成为全球领先的寿险公司,不仅是规模最大,还要搭建起新型的寿险经营模式。
平安董事长马明哲在其不久前发布的署名文章中所说:“对企业而言,数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面,带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。”
彼得·戴曼迪斯和史蒂芬·科特勒在《未来呼啸而来》一书中这样写道:“未来十年,因为技术融合,将会产生许多根本性的突破和改变世界的惊喜。
平安的优势在于,用于庞大的金融版图和多元化的生态业务,以及丰富的应用场景,能够化万物为无形,将数字化彻底融入企业的具体经营管理中。
数字化赋能代理人队伍
寿险的外勤职场是业务发展前沿阵地,见证了平安寿险二十多年的发展。然而,随着业务发展模式、市场环境不断变化,职场环境经久不变恐难跟上时代脚步。
相较以前的人海战术,现阶段中国保险业对代理人提出更高要求,平安坚定推进高质量队伍改革,精入口、优结构,逐步打造“高产能、高素质、高收入”的三高代理人队伍。
车公庙营销服务部18部外勤3.0职场就是职场建设转型的一个标杆,每个环节都体现了数字化改革的思路和要求,更是代表了平安寿险代理人队伍发展的方向——专业化、全职化、优才化。
平安人寿深圳分公司高级业务总监朱美音的团队中,不少代理人都是高管背景出身,其中73%以上的代理人都是本科、硕士学历,还有不少是北大、清华大学毕业的高材生。
更加优秀的代理人加入之后,平安寿险充分利用科技优势,数字化赋能代理人,赋能营业部。
通过“数字化增员”改革,以增员全流程的标准化、便捷化、智能化为目标,实现全流程数字化管理,全环节智能化支持,有效解决增员过程中的痛点、难点。
在赋能营业部管理方面,平安寿险以节约营业部经理90%的管理时间,提升95%营业部的管理水平为目标,针对部课经营中组织发展、业务开拓、技能培养和日常管理等核心环节,研发了一系列数字化平台工具,赋能部课主管及一线代理人。
“目前,我们在20个营业部试点了一系列数字化工具,对20个试点部改革回顾,20个部的行为指标均有明显改善。其中,10个营业部业绩明显改善,部均FYP比试点前提升了6%。”平安人寿常务副总经理胡景平说。
未来,平安人寿将有节奏地把这一模式复制、推广到全国,让数字化转型真正高效驱动代理人向“行为好、质量好、业绩好”方向发展,成为一支数字化的“三高”铁军。
目前,平安的寿险已在数字化标准、数字化管理方面有了一定的进展。改革正在由点到面,从营业部试点推广到营业区试点。
寿险改革的“乘数效应”
经过近40年发展,整个寿险业都处在一个变革的拐点,人口红利逐渐变弱,对渠道、产品、经营都提出更高要求,传统业务模式难以持续健康发展,整个市场和行业要追求可持续发展,促使保险业迎来革新时期。
在寿险行业逐渐进入瓶颈期时,科技才是脱颖而出的最强武器。各行各业正发生颠覆式的变革,客户对保险的需求在快速增长、要求在不断提高,如何快速响应客户的需求,平安的答案是“数字化”。
平安正在进行的新一轮寿险改革已进入全面推广实施阶段。而改革的核心是科技,利用数字化赋能,推动渠道+产品的改革。平安将全副科技手段武装寿险,届时寿险的飞轮效应将呈现几何倍数式增长,这是其他同业所无法比拟的。
我们可以看到,一系列改革的成效正在显现。对于部分理赔案件,平安人寿通过光学字符识别技术、人脸识别技术、医院信息直联系统、智能风控系统、征信等数字化技术,可以将整个理赔流程缩短至30分钟。
在这些赔付数据的背后,是平安对客户的承诺,也是平安借助数字化转型提升客户服务能力的证明。
从经营端来看,平安寿险通过支持代理人展业的AskBob、帮助代理人与客户进行线上沟通工具“平安金管家”APP、服务销售及管理的工具“口袋E”APP等工具,对经营预测进行预警、有效追踪、及时干预,构建先知、先觉、先行的“总部大脑”。
平安强大的科技实力,正运用数字化赋能寿险工作的流程化、标准化、智能化,用数字化来驱动赋能业务队伍,彻底颠覆传统的“人管人”模式。如在“口袋E”APP中,主管能够业务员工作的“痕迹”,包括推送了多少计划书给客户、客户的档案整理做了多少份、问了机器人Askbob多少问题等。
2021年上半年,中国平安代理人的人均新业务产能同比提18%;年第一季度,平安寿险及健康险新业务价值同比增长15.4%至189.80亿元;营运利润同比稳定增长4.2%至255.80亿元。
总结:给予寿险更大的想象空间
可见,平安的数字化变革切实赋能寿险,以数字化为工具,一场自内向外的蜕变正在发生,也给予了寿险业务更多的想象空间,也让平安具备了差异化的竞争力。
管理大师彼得·德鲁克曾说过“不创新,就灭亡”。要想成为百年老店,考验的就是这种能否坚持下来的“长期主义精神”。只有坚持不断的技术创新才能够提供持久的续航力,才能让平安冲破艰难险阻。
平安的数字化不是目的,而是手段。科技是一项需要长期投入方能看到成果的领域,但竞争壁垒一旦形成,也就能屹立科技之巅。在数字化时代浪潮下,企业只有紧抓机遇,紧跟时代潮流才能在未来的发展中赢得更大机遇。平安早先一步踏准节奏,自我变革,构建了自己牢不可破的护城河。
或正如马明哲所言,全面数字化正在成为平安可持续发展的“压舱石”与“领头雁”。随着改革落地和实施,平安寿险将奠定未来10年稳健增长的坚实基础。
所以,对于平安这种优质的蓝筹股来说,我们不能以短期的视角去看待它,更不必在乎短期的波动。目前的低估值正在左侧布局的好机会,要耐得住寂寞,静待花开,价值股有望王者归来。
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