从产品数字化、运营数字化向战略数字化进行转变，数字化已成为平安集团打造核心竞争力、积蓄发展动能的一大源泉。

2020年新冠疫情爆发初期，众多深圳市民都下载了一款“i深圳”APP。有数据显示，“i深圳”自2019年1月11日上线，已接入7600余项服务、55类高频电子证照和电子证明，累计下载数超1800万，累计注册用户超1100万，累计访问量（PV）10亿。其中纯线上“秒报、秒批、秒查、全流程网办（零跑动）”实现超500项，帮助深圳市民办事效率提升近60%。“i深圳”正是平安智慧城市领域的一款样本产品，也是平安数字化建设的成果之一。在研究平安集团的成功因素时，绝不可忽视“数字化”这一利器。

作为中国金融和保险行业“领头羊”，平安集团通过“全面数字化战略”，以数字化转型引领业务发展，在建立线上化经营模式、优化产品策略、提升客户黏度等领域的实践经验，为各领域的数字化改革提供了值得参考的样本。

数字化摸索之路

企业战略是一个自上而下的整体性规划过程。平安集团在基础科技研发与应用创新领域推进数字化战略取得较大突破，与公司的“顶层设计”是密不可分的。如何解读平安的“全面数字化战略”？平安集团董事长马明哲近期专门发文进行了阐述，“数字化是21世纪推动人类社会进步、提升生产力的基础工程，是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性的进步。”数字化不仅仅是一种技术革命，更是一种认知革命。对企业而言，数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面，带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。

回溯平安集团的发展历程，可以看到数字化成长一路如影随形。早在1988年，平安就提出了保险数字化运营的构想，相继开发出一系列处理保险业务的系统软件。1997年，平安开始IT化办公，次年实现了产险最初级地域数据管理。2000年，中国最早的ToC在线金融产品超市——PA18上线。此后十余年，伴随中国进入移动互联网时代，平安也全面开通线上交易平台，推出“一账通”，打通各业务模块间的数据壁垒，实现用户生态的相互导流与协同。

2020年，平安集团持续深化“金融+科技”和“金融+生态”战略，实现营收13214.18亿元，其中，科技业务总收入903.75亿元，同比增长10.1%，数字化战略迈上了一个新的高度。

金融业靠数据起家，未来更要靠数据驱动。从2020年的经营数据来看，全面数字化正在成为平安集团可持续发展的“压舱石”与“领头雁”。

数字化加速“蝶变”

2020年开始，平安集团的数字化进程开始加速，在前台、中台和底层科技等方面，做了很多数字化转型改革。

以寿险为例。当前，中国社会正在经历经济转型和人口结构的转变。同时，我国保险代理人制度经历30余年高速发展后，从2020年开始，行业增长压力快速加大。人口红利的终结、消费者需求的差异化、数字化对行业的席卷、疫情的催化、低利率时代的到来，使得国内寿险业的发展环境发生显著改变。平安于2019年率先启动了寿险改革，按照“渠道+产品”的双轮驱动策略，围绕产品、渠道、数据化经营三个方向，建立长期可持续的健康增长平台。在产品方面，打造“产品+医疗健康”“产品+养生养老”“产品+教育服务”等场景，更好地满足客户全方位、多场景的生活需求；在渠道方面，科技赋能代理人，短期聚焦“增员+增产”，长期打造一支高产能、高收入、高质量的代理人队伍；在数据化方面，提升科技应用能力，提升管理效率和促进销售目标达成。

其一，建立线上线下结合的销售前台，经营客户提升人均件数。传统的寿险经营更注重招募代理人，保险公司依赖于代理人来获取客户。平安寿险主动转变模式，通过加强客户经营，助力代理人提升人均件数，具体包括创新运用互联网流量作为新兴获客渠道、设计私域“八宝箱”O2O客户经营工具，助力代理人养客，最后代理人线下转化客户，实现人均件数的提升。举例来说，针对代理人的微信朋友圈，公司有专门的内容运营团队设计内容营销素材，提供代理人转发（内容宝）；结合爆款商品组织拼团活动，创建代理人与潜在客户的互动机会（商品宝）；提供就医陪同等服务建立客户与代理人的信任关系（服务宝）；借助“AI智能拜访助手”，开展线上客户智能产说会（科技宝）等等。

其二，建立数字化大中台，全域活动量管理提升活动率。平安寿险转型的另一条主线是建立数字化大中台，将大数据技术运用于寿险日常的经营与管理中，一方面构建“先知、先觉、先行”的总部直控平台，另一方面在全域范围内建立更为有效的销售作业模式及精细化的活动量管理，从而提升代理人的活动率。“先知”指打通所有分支机构的数据平台，有助于“总部大脑”及时了解业务前线的经营动态，有效帮助公司做好经营预测和提前预警。“先觉”指总部获取分支机构数据后，可以实时进行不同机构间的横向比较，及时发现优秀机构的最佳案例，以及弱体机构的问题所在。“先行”是指公司在发现问题的基础上尽快找到解决方案，查漏补缺。全域活动量管理，即公司对总部、机构、营业区、营业部，直到业务最前线的代理人进行统一管理。平安通过“4D（Direct）”数字化经营，直达机构、直达营业部、直达代理人和直达客户，数字化的具体应用有效帮助前线部门提升活动率。

其三，在大数据底层，构建AI智能模型，打造画像图谱体系，建立全域因子数据库。平安寿险重点以提升“价值投入比”为目标，通过建立线上线下相结合的销售前台，提升代理人的人均件数，搭建数字化大中台以及升级基本法，提升代理人活动率，实现收入的超预期增长。目前各项改革仍在分头落地推广和机构试点。

以科技为引擎，加快数字化转型进程，平安集团从关注产品数字化与管理运营数字化向更高维度的数字化水平进击：即引领多个产业的数字化转型，开始用技术重塑金融保险、大健康等领域的运营法则。数字化已成为平安集团打造核心竞争力、积蓄发展动能的一大源泉。

数字赋能价值显现

平安集团数字化改革的成效如何呢？先来看看传统的寿险业务。平安寿险充分利用科技优势，以节约营业部经理90%的管理时间、提升95%营业部的管理水平为目标，针对部课经营中组织发展、业务开拓、技能培养和日常管理等核心环节，研发了一系列数字化平台工具，赋能部课主管及一线代理人。

营业部是寿险业务的根基，数字化改革必须扎根一线。在营业部日常管理方面，公司研发的工具为部课早会、经管会等核心现场管理场景提供前、中、后全方位数字化支持，让外勤筹备会议时间缩短了一倍，并可以精准追踪会议效果，极大提升了经营效率。在数字活动量方面，公司把代理人的展业流程分为主顾积累、互动开拓、寿险促成、服务经营等四个环节，并通过一系列数字化工具对代理人的各项环节进行深度赋能，帮助代理人系统化地经营、服务好客户。目前，平安寿险在全国20个营业部试点了一系列数字化工具。其中，10个营业部业绩明显改善，部均FYP（第一年度保费）比试点前提升了6%。

平安集团数字化赋能旗下所有传统金融业务，驱动其转型升级、提升智能化水平。2020年，平安寿险的智慧保通过AI分析客户保障需求，制定保障计划，全年转化150+亿元寿险承保保费；产险的智能风控为财产险业务累积减损5.2亿元；银行的AI平台为AUM产能转化效能平均提升30.8%+。同时，以云计算、大数据、区块链、人工智能为代表的新一代信息技术，也催生了新兴产业，形成了新的增长点。平安云已成为金融行业内最大的云平台。

数字化升级后的医疗生态圈战略更强调“合进与闭环”。生态圈建设成为寿险业转型的核心赛道，各公司共同发力建设健康养老生态圈。平安同样加大对智慧医疗产品和服务的投入，其中，“平安好医生”APP打通线上线下，将服务延伸至政府端、支付端，覆盖包括医保科技、智慧医疗、平安寿险、平安养老险、平安健康险等专业公司，形成了一个“大医疗健康生态圈”。疫情期间，这款APP新增用户日均问诊量是平时的9倍，用户访问量更是达到了惊人的11亿人次。

今年是“十四五”开局之年，银保监会正在制定关于银行业保险业数字化转型的指导意见，将全面推动保险机构转变经营理念，以数字化转型驱动金融生产方式和治理方式的变革，支持保险业高质量发展。平安集团2020—2030年正进行全方位数字化转型，从产品数字化、运营数字化向战略数字化进行转变，在数字化标准、数字化管理方面有了一定的进展。

当然，数字化是对计算能力、认识方法和数据基础的颠覆，要构建出一个丰富、多元的金融科技生态体系，仍然任重道远。目前判断平安集团的改革能否成功、何时成功，为时尚早，但是其发展思路无疑与银保监会的指导意见是契合的。