近年来，随着国家对数字经济的重视，数字基础设施的战略地位日益凸显，以人工智能、大数据、区块链、云计算等为代表的数字产业平稳发展，同时驱动各行各业的产业数字化转型。

 

3月23日晚，“这就是数字化”——数字化百家讲堂第一季第28期课程中，广东省CIO联盟会长、CIO/CDO、北京信息产业协会元宇宙专委会委员李洋以“产业金融业务数字化实践”为主题，深入分析了供应链金融平台和云原生技术如何作为新引擎推动产业金融业务数字化。

 

一、数字化转型的一般切入点

为响应国家的号召、顺应时代的潮流，无论是国企央企，还是民营企业都将数字化转型放到了战略地位，数字化转型如火如荼，数字经济蓬勃发展。

 

数字经济蓬勃发展的特点

1.数字基础设施的战略地位日益凸显

2020年，国家首次提出“新基建”这一概念，随后，央视列出了“新基建”主要包括的七大领域：5G基建、特高压、城际高速铁路和城市轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网，这些领域都与科技息息相关。

 

2.数字产业平稳发展

数字经济包括数字化产业和产业数字化，以人工智能、大数据、区块链、云计算等为内驱力的数字产业也在推动着产业数字化转型的进程。

 

3.产业数字化转型稳步推进

数字产业的平稳发展为产业数字化转型的推进奠定了基础，金融、教育、医疗、制造、互联网等产业无不随着潮流迈向数字化转型新征程。

 

4.数字政府走上发展快车道。

基于便民利民、保民安民的目的，国家大力推进智慧政府与数字政府的建设。

 

什么是数字化转型

数字化转型是一个产业、企业的经营者们在数字经济时代，将其经营领域内的价值创造(含用户体验提升、商业模式创新、业务增长、组织/流程效率提升、风险控制加强等)核心诉求，诉诸新一代网络化、数字化、智能化技术，从而提升其竞争力和实现业务成功的科学、系统化工程。简言之，数字化转型是利用“数字化”工具和手段，通过“转”的战术和路径，实现“型”的战略目标的过程。

 

数字化转型的一般切入点

1.数字化转型战略

数字化转型战略的制定要与企业的整体战略和业务战略相契合，有了高瞻远瞩、切实可行的数字化转型战略之后，就要从“1+3+1”这个大的切入点模型来推动数字化转型进程。“1”指数字化生态，“3”指业务数字化、数字化基础设施、数字文化与组织，另一个“1”指数字化治理。

 

2.业务数字化

业务数字化是数字化转型的核心，包括营销、研发、生产、服务、供应链、风控、运营七大方面。几乎所有的行业都可以从这七个方面切入，进行数字化转型。

 

对于新零售行业，重点从营销方面切入；对于制造业来说，智能制造是不可逆转的行业趋势，研发生产环节可以作为业务数字化的切入点；对于地产行业来说，营销和服务至关重要，数字化营销、数字化客服、数字化售后是这一行业不可或缺的；对于产业金融来说，数字化供应链、风控、运营，都是重要的切入点。

 

3.数字化基础设施

技术是数字化重要的基础设施，企业要重视流程组织和技术，达到降本增效与数字化转型的目的。

 

4.数字文化与组织

数字文化与组织习惯的养成有利于数字化理念的形成。

 

5.数字化生态

各行各业的企业都不能“自扫门前雪”，不管“他人瓦上霜”。企业要平稳运营，也要协同上下游产业链，甚至跨产业构建数字化生态圈。

 

二、产业金融的数字化

什么是产业金融

产业金融是在现代金融体系趋向综合化的过程中出现的依托并能够有效促进特定产业发展的金融活动总称。产业发展对资金的需求犹如人体对血液的要求，而金融在提供资金来源方面具有决定性作用。产业是基础平台，金融是作为催化剂和倍增剂而存在的，金融与产业互动满足客户需求，创造新的价值，大大加快财富累积。从资本的角度做产业，产业的财富放大效应会迅速增加；而金融只有与产业融合才能产生放大效用，产生更大的价值。

 

案例：海尔集团

作为世界500强之一的海尔旗下拥有众多产业，为了使各产业有序健康发展，海尔搭建了“金融+科技”平台，发挥金融引进资金的作用，满足产业资产端的需求。

 

供应链金融的现实意义

将新时代创新性关键技术与产业特色相结合，落实国家发展战略，提升产业链运转效率，构建多方参与的“区块链+产业链“分布式协同生态，对推动数字经济与新基建具有重要意义：

三、产业金融业务数字化实践：供应链金融平台

应用区块链

建立基于国产密码的安全自主可控的高可扩展、高性能区块链基础服务平台，此平台具备快速构建上层应用业务的能力，能够满足大规模用户的使用场景需求，增强区块链协议及工作机制的安全性。此平台运用安全高效的共识算法、并行多样的多链分片，使其具有诸多性能与可扩展性；拥有国产密码的安全保障、可靠的隐私保护与权限控制；应用开发友好的智能合约和可扩展的同构/异构跨链互操作，具有商用级的产品成熟度。

 

基于区块链构建供应链的四流合一

供应链金融平台是基于商流、资金流、物流、信息流四流合一搭建的，这四流代表了供应链的上下游，也就是所谓的利益攸关方。企业经营离不开延产、供销存、采购，可以借助供应商核心企业的信用背书将供应链上下游的资金、资产聚合到供应链金融平台。在这个过程中，货物需要存储、运输，这就要发挥物流企业、分销商、零售商、终端用户的作用了。在四流合一的场景里，还有包括工商、税务在内的政府监管机构以及包括银行、保险等在内的金融机构作为利益攸关方。构建基于区块链的供应链四流合一数据管理场景时的一个重要技术前提是建立数据隐私保护与共享机制。基于区块链网络的数据共享模型与基于区块链的供应链数据融合平台共同保障用户隐私，整合数据，跨域共享，赋能产业。

 

基于区块链的供应链物流与仓储数据管理

供应链的采购、物料管理、生产、营销、配送、国际物流、生产外包等环节是在大数据、人工智能、物联网、区块链技术的基础上进行的，这些技术中心汇集了大量数据。在物流与仓储数据管理的过程中，可以打通多中心间的数据壁垒，实现数据实时共享同步；通过RFID及电子标签等物联网技术确保数据与物品一致；确保区块链数据不可撤销、不可篡改、真实可靠。

 

基于区块链的供应链全生命周期风控

供应链中存储了海量数据，包括产业生态、银行数据、政务数据等，不论对公对私，这些供应链金融风险数据都将放入大数据风控引擎，利用黑名单、规则、策略、评分等机制对供应链上下游核心企业进行信用评估，对上下游具有融资需求的客户进行行业分析、企业分析，制定合适的授信方案，衍生获客规则以及智能合约自动执行规则，此系统有效保障了供应链全生命周期风控。

 

四、产业金融业务数字化实践：云原生助力

供应链金融平台是由科技线与业务线共同打造的，此过程需要云原生助力降本增效。

 

业务敏捷

为了搭建供应链金融平台，加快数字化转型，企业需要打造具有业务敏捷性的组织。类似于赛普提出的框架，这个组织要求企业做到业务敏捷，而不仅仅是科技敏捷。业务敏捷是指企业能够敏锐洞察业务需求的变化并有快速应对这种变化、交付业务所需的技术平台或系统的能力。云原生的数字化基础设施正是基于业务敏捷组织必备的核心能力构建的。

 

云原生技术——基于Spring Cloud的微服务

基于Spring Cloud的微服务框架趋于成熟，在服务注册、负载均衡、横向扩展等方面具有高可靠性、高可用度的特点，以便于企业更快响应业务需求。在构建此框架的同时还在提高跨领域、跨平台、跨语言的研发能力，运用面向特定对象和特定领域的开发方法。

 

云原生技术——容器化

为解决云原生时代运行容器环境、微服务、主机层面的监控难题，运用服务编排、应用商店等搭建了上图所示容器化框架。

 

云原生技术——自动化测试

研发和搭建完框架之后需要有强有力的QA保障。在自动化测试环节中利用各种开源工具、商用产品构建了由易到难，由快到慢的单元测试流程，即UI——API——Unit。这种持续集成的系统可以提高企业产品、服务上线的效率。

 

应用案例——供应链金融

以语音延伸技术为基础搭建了供应链金融平台。首先，基于Linux、docker、Jenkins构建了供应链金融的基础层，这些技术也可应用于智慧办公；接着通过MQ、Redis、Mysql等数据集群构建数据层；然后利用cms系统构建路由网关ZUUL集群以及注册中心EUREKA集群，并引入第三方服务，同时提供日志和监控服务，核心层构建完成；在接入层提供NGINX服务集群，以便多方接入；跨平台构建应用层，保障PC端和HS端的上下游客户高效接入。

 

结语：

打造了一个以贸易关系为枢纽的价值生态圈，其作为核心企业为疫情阶段的上下游客户提供了融资需求。未来，将以SaaS的方式对外出租供应链金融平台以实现平台利用最大化。云原生技术的运用则为其他产业数字化转型提供了样板。