受农作物生产周期等因素决定，传统的农村小微企业融资通常具有贷款期限短、所需金额不大、需求频繁、用款急、融资需求较为分散的特征。伴随着农村小微企业的兼业营业、规模经营、与价值链的融合、数字技术的渗透，其金融需求也出现了一些新的特点:

第一，农村小微企业存在多用途的资金需求。

出于兼业经营的需要，农村小微企业的资金需求出现在生产周期的大部分阶段和企业内部的各种生产环节，贷款的用途与其兼业的多少有关。2023年7月，中国普惠金融研究院与网商银行的一项联合问卷调查发现，农村小微企业贷款客户中，有 41.4%需要两种用途以上的贷款。更重要的是，具有家庭特征的农村小微企业在生活和生产方面都有融资需求，其用途不限于生产经营，也包含了消费，更有不少贷款是区分不出具体用途的“混合的”贷款。

第二，农村小微企业生产规模的扩大增加其贷款需求。

规模扩大意味着向资本密集转型。融资需求规模的扩大主要源于租赁土地、配置生产装备、雇佣员工等，这需要更多的资本投入以实现扩大生产规模。上述调查还发现，农村小微企业有 48.8% 需要通过贷款融资，中期有38.3% 需要长期贷款，61.7% 需要短期转账金融贷款。

第三，农村小微企业有应对风险的保险需求。

在经营过程中，农村小微企业面临生产经营活动本身所带来的风险，以及外部的市场风险、气候变化所带来的风险等，规模的扩大隐含风险损失的额度增加，因此保险成为规避和降低风险的最佳选择。

第四，数字化转型和绿色转型使农村小微企业产生新的金融需求。

在数字化转型的背景下，农村小微企业需要更多资金以进行设备升级和产品创新。同时，农村小微企业也需要资金及绿色金融工具以满足生产经营活动中有关绿色发展的要求。