【产业互联网论坛02】磁云数字CEO李大学:双链金融——产业互联网加速器

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  • 2021-01-27

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文丨赵博智 编辑丨秦丽

来源丨首席数字官

双链金融是通过以区块链为代表的数字科技手段,对传统供应链金融模式进行创新后,所产生的数字化、智能化的供应链金融模式。2020年12月12日,“2020中国数字化年会线上论坛”,以“新技术对产业的深度改造和重塑”为主题的产业互联网专题论坛圆满举行,磁云数字CEO李大学分享了对双链金融的趋势分析与洞察。

当下,互联网时代已经进入下半场即产业互联网时代,这个时代有三个最主要特征:

第一,平台经济崛起。中国有61个万亿行业,但这些行业目前还呈现小、散、弱、乱的特征。而以互联网为代表的数字科技,可以对这类行业进行平台化整合,使其可以降低交易成本,提质增效。

第二,数字经济浪潮。通过产业数字化的手段与工业化、信息化的深度融合,推动中国的数字经济浪潮。

第三,产业金融变革。不管是供给侧改革,还是打造产业转型升级的新动能都离不开产业金融这种手段,特别是在有了产业大数据和产业平台的基础上,只有把金融产品创新与实体经济结合,用金融赋能实体经济,才是产业互联网最重要的趋势。

在中小微企业方面,融资难、融资贵是世界性难题,我国应收账款有25万亿,其中只有不超过5万亿的头部资产能够得到融资,其余20多万亿,特别是属于中小微企业的应收账款还处于得不到融资的阶段,如何通过数字科技的手段,对应收账款和资产进行数字化上链融通是现阶段重点研究的课题。

在传统的供应链金融里,“爆雷”问题屡见不鲜,假合同萝卜章、一单多押一货多质,产业链条长、数据孤岛、数据不实时不可信等造成了传统供应链金融的核心问题。

区块链是双链金融的基石,通过区块链手段可以降低信息的摩擦,解决信息不对称,同时可以降低商务摩擦,增加互信,通过互信实现金融、产业多方合作的信任问题。另一方面,区块链的特性可以避免一单多融、一货多质等问题。通过区块链的智能合约,还可以形成资金闭环。

双链金融三圈模型

双链金融的三圈模型在产业端,提供场景、交易、结算、数据等信息,为数字化的供应链金融创造了条件。在金融端,从拓客即中小微企业中通过数据建立风控模型,并让银行的资金脱虚向实,支持实体产业的发展,在产业端和金融端中建立的资金路由器管道可以对金融投资提供支撑,让金融服务于实体产业。在底层建立的双链金融中台,通过以区块链、大数据和人工智能为代表的数字科技手段既可以帮助产业的数字化,又可以支撑金融机构进行产品创新,让产业和金融进行跨界融合。

五层架构:打造产业金融数字科技生态

第一层,将核心企业产业链、供应链平台、产业互联网生态归为场景层,场景层是供应链金融的基础,所以场景必须要数字化。

第二层,信用层的核心是通过物联网的手段获取保真的数据,然后通过区块链做到数据防篡改,并通过区块链对资金形成闭环的智能合约,运用物联网+区块链让场景信用化。

第三层,建立大数据中台,将所有数据汇聚到中台做穿透式管控,并对大数据进行分析,通过大数据做风控,让大数据贯穿资产的全生命周期,让信用数据化。

第四层,资产层包括应收应付票据、仓单等内容,把数据资产化。

第五层,流通层使资产融通,拆分、流转、融资、提现交易等都可以在本层实现。

大数据加工,可信资产凭证融通

通过物联网手段加区块链将大数据上链后就有了可信大数据,通过可信大数据对资产进行入池加工,形成可信资产凭证后放到资金路由器中,让资金方进行选择,从而形成开放式资金对接资产的逻辑。通过大数据加工可信资产使资金成本大大降低。

唐票SaaS:针对核心企业上下游供应链的双链金融

磁云唐票SaaS是针对核心企业上、下游供应链创造的双链金融模式。通过可信资产凭证,可以让核心企业的信用穿透整个链条。产品目前已经广泛应用于央企、国企和行业龙头企业。通过唐票,可大大降低核心企业的负债率,同时降低整个产业链的融资成本,对于产业链的提质增效有巨大帮助。核心企业在数字化升级和平台化转型时应关注供应链建设,关注整个产业链的融资成本,通过区块链为上、下游供应商和客户赋能,通过赋能降低资金成本并加强产业链竞争力。

磁云唐仓SaaS:针对产业链(产业带)的双链金融

磁云唐仓SaaS主要针对产业链和产业带,解决产业链和产业带的融资问题。如果产业链和产业带的两端都是小而分散的企业没有核心企业时,可以通过科技手段形成平台,在平台上把上、下游组织起来,给产业带上、下游的企业赋能。

古典供应链金融 VS.双链金融

古典的供应链金融与双链金融存在较大的差别,古典供应链金融周期往往很长,由于没有大数据进行交叉比对,在周期内可能存在虚假贸易、假合同等道德风险。而双链金融的模式则刚好相反,融资跟随订单的模式使周期大幅缩短,合同流、信息流、物流和资金流的四流数据环环相扣,可以验证交易的真实性,并通过物联网手段加持,保证上链数据的真实性。

双链金融采用碎片化的融资模式,区别于传统信贷,企业可以进行分期还款,降低企业的资金压力和成本。对合同全生命周期数据互相勾稽,通过大数据对资产信用进行评级风控。碎片化的融资模式降低了金融风险,并可通过区块链的智能合约形成资金闭环。可见,双链金融的新模式必将成为未来产业互联网的加速器。

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